The Maldives Monetary Authority (MMA) has unveiled a new initiative to make housing more affordable for residents in the Malé region. Through a specially designed banking scheme, individuals will now be able to secure loans to purchase new housing units under favorable conditions.
In a statement released today, the MMA introduced the Inclusive National Affordable Housing Scheme, accompanied by comprehensive guidelines for banks and prospective homebuyers. Under the program, banks are required to allocate 10 to 15 percent of their total loan portfolio to this initiative, ensuring broad participation across the financial system.
The scheme is set to run for five years, with loans offering a standard repayment period of 25 years. However, shorter repayment terms can be arranged upon request. Over this period, the MMA aims to facilitate financing for approximately 3,500 housing units, addressing a critical need for affordable homes in the capital.
The MMA has structured the scheme around two main financing options, tailored to different housing projects and buyer needs:
Type A – Lease Ending with Ownership
This model applies to housing projects financed and executed directly by banks. Key features include:
-
Financing is available for individuals purchasing homes built under the scheme.
-
The annual profit rate is capped at 5%, following Islamic financing principles.
-
Ownership transfers to the borrower upon completion of lease payments.
-
No collateral or equity is required, although a security deposit may be needed during the lease period.
Type B – End-User Financing Option
Designed for housing projects financed by developers or investors, this option allows buyers to obtain loans directly for units offered by approved developers. Features include:
-
Annual profit capped at 6%, in line with Islamic financing principles.
-
Buyers must provide 5% of the property value as equity.
-
The purchased unit must be mortgaged, but no additional collateral is required.
-
Loan terms, prices, and duration are determined as per MMA guidelines.
The scheme is restricted to first-time homebuyers who have the financial capacity to meet monthly repayment obligations. Housing units must be purchased from projects officially approved by the MMA.
The Authority emphasized that providing accessible housing loans aligns with its broader goal of strengthening the financial sector while improving citizens’ financial capability.
“Expanding affordable financial services through the banking system will not only support social and infrastructure development but also benefit the country’s overall financial stability,” the MMA statement noted.
This initiative follows a similar scheme launched in 2017, which helped fund flats in projects like Malé Grand and Gaakoshi, built on the former Arabiyya School site.
މޯލްޑިވްސް މަނިޓަރީ އޮތޯރިޓީ (އެމްއެމްއޭ) އިން މާލެ ސަރަޙައްދުގެ ރައްޔިތުންނަށް ދެމެހެއްޓެނިވި އަގުގައި ހައުސިންގ ޔުނިޓްތައް ގަތުމަށް ބޭންކުތައް މެދުވެރިކޮށް ލޯނު ދޫކުރުމުގެ ޚާއްސަ ސްކީމެއް ތަޢާރަފުކުރުމަށް ނިންމައިފިއެވެ.
ނެރެފައިވާ ނޫސްބަޔާނެއްގައި އެމްއެމްއޭއިން ވަނީ "އިންކްލޫސިވް ނޭޝަނަލް އަފޯޑަބަލް ހައުސިންގ ސްކީމް"ގެ ނަމުގައި މި ޚާއްސަ ސްކީމް ތަޢާރަފުކޮށް، އޭގެ ޤަވާޢިދުތައް ވެސް އާންމުކޮށްފައެވެ. މި ސްކީމްގެ މަޤްޞަދަކީ މާލެ ސަރަޙައްދުން ބޯހިޔާވަހިކަމަށް އެދޭ ފަރާތްތަކަށް މާލީ ނިޒާމުގެ ތެރެއިން ފައިނޭންސް ހޯދައިދިނުމެވެ. އެމްއެމްއޭއިން ވަނީ ހުރިހާ ބޭންކުތަކުގެ ޖުމްލަ ލޯނު ޕޯޓްފޯލިއޯގެ 10 އިންސައްތަ އާއި 15 އިންސައްތަ މި ސްކީމަށް ޚާއްސަ ކުރަން ޖެހޭނެ ކަމަށް ކަނޑައަޅާފައެވެ.
ސްކީމްގެ މުހިންމު ނުކުތާތައް:
- މުއްދަތު: މި ސްކީމް ކުރިއަށް ގެންދިއުމަށް ހަމަޖެހިފައިވަނީ 5 އަހަރުގެ މުއްދަތަށެވެ.
- ލޯނު އަނބުރާ ދެއްކުމުގެ މުއްދަތު: ލޯނު ދެއްކުމަށް އެންމެ ދިގު މުއްދަތެއްގެ ގޮތުގައި ވަނީ 25 އަހަރު ކަނޑައަޅާފައެވެ. ނަމަވެސް ލޯނު ނަގާ ފަރާތުން އެދުނިއްޔާ ކުރު މުއްދަތެއް ވެސް ދެވިދާނެއެވެ.
- އަމާޒު: މި 5 އަހަރުގެ ތެރޭގައި ގާތްގަނޑަކަށް 3،500 ހައުސިންގ ޔުނިޓް އަށް ފައިނޭންސް ހަމަޖެއްސުމަށް އެމްއެމްއޭއިން އަމާޒުކުރެއެވެ.
ފައިނޭންސް ދެވޭނެ ދެ ގޮތް:
މި ސްކީމްގެ ދަށުން ފައިނޭންސް ދެވޭނީ މައިގަނޑު ދެ ގޮތަކަށެވެ: ޓައިޕް A / ލީސް އެންޑިންގ ވިތު އޯނަރޝިޕް އަދި ޓައިޕް B / އެންޑް-ޔޫޒަރ ފައިނޭންސިންގ އޮޕްޝަން އެވެ.
- ލީސް އެންޑިންގ ވިތު އޯނަރޝިޕް (Type A)
މިއީ ބޭންކުތައް މެދުވެރިކޮށް ފައިނޭންސްކޮށްގެން ހިންގާ ހައުސިންގ މަޝްރޫޢުތަކަށެވެ.
- އަގު/ނަފާ: އިސްލާމީ ފައިނޭންސިންގގެ އުޞޫލުތަކާ އެއްގޮތްވާ ގޮތުގެ މަތިން، ލޯނު އަނބުރާ ދައްކާއިރު ނަގާ އަހަރީ ނަފާގެ އަގު 5 އިންސައްތަ އަށް ހައްދުކުރެވިފައިވާނެ.
- މާލީ ގެރެންޓީ: މި ލޯނަށް އެއްވެސް ކޮލެޓަރަލް (މޯގޭޖް) ނުވަތަ އިކުއިޓީ ބޭނުމެއް ނުވާނެ. ނަމަވެސް ކުލި/ލީސް ދައްކާ މުއްދަތަށް ސެކިއުރިޓީ ޑިޕޮސިޓެއް ބޭނުންވެދާނެ.
- ވެރިފަރާތް: ލޯނު އެއްބަސްވުމުގައިވާ ކުލި/ލީސް ދައްކާ ނިމުމުން، ހައުސިންގ ޔުނިޓްގެ ވެރިފަރާތްކަން ލޯނު ނަގާ ފަރާތަށް ބަދަލުކުރެވޭނެ.
- އެންޑް-ޔޫޒަރ ފައިނޭންސިންގ އޮޕްޝަން (Type B)
މިއީ ޑިވެލޮޕަރުން ނުވަތަ އިންވެސްޓަރުން ހިންގާ ހައުސިންގ މަޝްރޫޢުތަކުން ޔުނިޓް ގަތުމަށް ދޫކުރާ ލޯނެވެ.
- އަގު/ނަފާ: އިސްލާމީ ފައިނޭންސިންގގެ އުޞޫލުތަކާ އެއްގޮތްވާ ގޮތުގެ މަތިން، ލޯނު އަނބުރާ ދައްކާއިރު ނަގާ އަހަރީ ނަފާގެ އަގު 6 އިންސައްތަ އަށް ހައްދުކުރެވިފައިވާނެ.
- އިކުއިޓީ: ގެ ގަންނަ ފަރާތުން ޔުނިޓްގެ އަގުގެ 5 އިންސައްތަ އިކުއިޓީ (އަމިއްލަ ފައިސާ) ދައްކަން ޖެހޭނެ.
- މާލީ ގެރެންޓީ: ގަންނަ ފްލެޓް/ގެއަކީ މޯގޭޖް (ކޮލެޓަރަލް) ގެ ގޮތުގައި ބަހައްޓަން ޖެހޭނެ. އެހެން އެއްވެސް ސެކިއުރިޓީއެއް ބޭނުމެއް ނުވާނެ.
ޢާންމު ޝަރުޠުތައް:
- މި ސްކީމްގެ ދަށުން ފްލެޓް ނުވަތަ ގެ ގަނެވޭނީ އެމްއެމްއޭއިން ހުއްދަ ދޭ ހައުސިންގ މަޝްރޫޢުތަކުން އެކަންޏެވެ.
- މި ފައިނޭންސް ލިބޭނީ ފުރަތަމަ ފަހަރަށް ފްލެޓް ނުވަތަ ބޯހިޔާވަހިކަމެއް ހޯދާ ފަރާތްތަކަށެވެ.
- މީހާގެ އަތުގައި މަހު ކުލި/ލޯނު ދައްކަން ކުޅަދާނަވެފައިވާ މާލީ ތަނަވަސްކަން ހުންނަން ޖެހޭނެއެވެ.
އެމްއެމްއޭގެ ބަޔާން (ޚުލާޞާ):
އެމްއެމްއޭއިން ބުނި ގޮތުގައި، ދެމެހެއްޓެނިވި އަގުގައި ލޯނު ލިބޭނެ މަގު ފަހިކުރުމަކީ އެ އިދާރާގެ އިސްކަމެކެވެ. މީގެ މަޤްޞަދަކީ މާލީ ދާއިރާ ތަރައްޤީކުރުމާއި، ޢާންމު ރައްޔިތުންގެ މާލީ ގާބިލިއްޔަތުކަން އިތުރުކުރުމެވެ.
މާލީ ނިޒާމުގެ ތެރެއިން ޢާންމު ޚިދުމަތްތައް ފުޅާކުރުމާއި، އެކަށީގެންވާ އަގެއްގައި ފައިނޭންސް ހަމަޖެއްސުމަކީ މާލީ ނިޒާމުގެ އިތުރުން، ޤައުމުގެ އިޖުތިމާޢީ އަދި ތަރައްޤީގެ މަސައްކަތްތަކަށް ވެސް ހެޔޮ އަސަރު ކުރާނެ ކަމެއް ކަމަށް އެމްއެމްއޭގެ ބަޔާނުގައި ފާހަގަކޮށްފައިވެއެވެ.
އެމްއެމްއޭއިން މީގެ ކުރިން 2017 ވަނަ އަހަރު ވެސް ވަނީ މާލޭ ގްރޭންޑް އާއި ގާކޮށި ފްލެޓް ފަދަ މަޝްރޫޢުތަކުން ފްލެޓް ގަތުމަށް ލޯނު ދޫކުރުމަށްޓަކައި ބޭންކުތައް މެދުވެރިކޮށް މިފަދަ ސްކީމެއް ތަޢާރަފުކޮށްފައެވެ.
